Sự khác nhau giữa BaaS, Embedded Finace và Open Banking.

BaaS

một mô hình trong đó các ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng và dịch vụ ngân hàng của họ cho các công ty bên thứ ba để sử dụng và tích hợp vào sản phẩm và dịch vụ của họ. Điều này có nghĩa là các công ty này có thể tận dụng các quy trình ngân hàng hiện tại của một ngân hàng để sử dụng. Bao gồm mở tài khoản, KYC (Know Your Customer) hay xử lý thanh toán được sử dụng để tạo ra các sản phẩm tài chính của riêng mình mà không cần xây dựng cơ sở hạ tầng ngân hàng. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ, trong khi công ty bên thứ ba cung cấp giao diện và các dịch vụ nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Apple Pay là một ví dụ về cách một công ty bên thứ ba có thể tận dụng các quy trình thanh toán được thiết lập bởi ngân hàng, họ sử dụng thông tin các thẻ tín dụng hiện tại, và tối ưu hóa trải nghiệm thanh toán của khách hàng.

Embedded Finance<.h6> là khái niệm đề cập đến việc tích hợp các dịch vụ và sản phẩm tài chính vào các nền tảng dịch vụ không trực tiếp liên quan đến tài chính, ví dụ như các trang thương mại điện tử, mạng xã hội, hoặc ứng dụng di động. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp không thuộc ngành công nghiệp tài chính có thể cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng của họ thông qua việc hợp tác với các tổ chức tài chính hoặc không. Ví dụ, một nhà bán lẻ có thể cho phép khách hàng thanh toán mua hàng theo kỳ trả góp, hoặc một ứng dụng chia sẻ xe có thể cung cấp thẻ tín dụng cho tài xế của nó để chi trả xăng và bảo dưỡng.

Open Banking

được xem như là một khuôn khổ quy định (hoặc được định hình bởi thị trường, phụ thuộc vào khu vực) cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của chính họ một cách an toàn với các nhà cung cấp thứ ba. Nó cũng nhằm mục đích mang lại cho người tiêu dùng sự kiểm soát và quyền sở hữu cao hơn đối với dữ liệu của họ, cho phép họ quyền di chuyển giữa các nhà cung cấp dịch vụ tài chính một cách dễ dàng hơn. Nó cho phép các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ cá nhân và đa dạng hơn cho khách hàng của họ bằng cách tận dụng dữ liệu của khách hàng. Ví dụ, nhờ vào các ứng dụng của ngân hàng mở, một người tiêu dùng có thể kết nối tài khoản ngân hàng của mình với một ứng dụng quản lý ngân sách hoặc một chuyên gia tài chính, cho phép ứng dụng đó phân tích thói quen chi tiêu của họ và cung cấp lời khuyên tài chính cá nhân với sự đồng ý rõ ràng của khách hàng.

Bằng cách sử dụng khái niệm này, thì các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể hưởng lợi từ việc mở rộng dữ liệu của họ dưới dạng API vì đã xóa bỏ những rào cản trong lĩnh vực dịch vụ tài chính cho phép tiếp cận luồng thông tin hai chiều – mang lại cho ngân hàng quyền truy cập vào thông tin có giá trị và thông minh và ngược lại các đơn vị cung cấp dịch vụ phi tài chính có thể tận dụng thông tin này để tối đa hóa trải nghiệm dịch vụ khách hàng. Tóm lại: BaaS là một mô hình dịch vụ, trong đó ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng và dịch vụ ngân hàng của họ cho các công ty bên thứ ba. Embedded Finance tập trung vào việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng không phải là tài chính. Open Banking tập trung vào việc mở cửa tiếp cận đến dữ liệu tài chính để thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành tài chính, cũng như củng cố khả năng chuyển đổi dữ liệu của người tiêu dùng.

Source tham khảo: axway.com/ Goldman Sachs – Transaction Banking/ Mohammad Wael Rabie – Paymint